Rezensionen
Problem
Niklas wusste nicht, wie er sich am besten auf die hohen PKV-Beiträge im Alter vorbereitet. Bei steueroptimierten Investitionen waren die verschiedenen Möglichkeiten zu unübersichtlich. Ihm war nicht klar, was die beste Ergänzung zu seinem privaten ETF-Depot bei einem Neobroker ist.
Lösung
Installation einer Geschäftsführerversorgung mit niedriger Kostenquote und 100% Invest in ETFs. Entscheidung für ein weltweit diversifiziertes ETF-Portfolio.
85.000€ Steuervorteil
“Insgesamt lässt sich feststellen, dass mit der optimalen Produktwahl die Nachsteuer-Rendite wesentlich erhöht werden kann.”
Willst du 1x oder 3x Steuern bezahlen?
Bei deinem Depot zahlst du 3x Steuern. Bei der Investition, während der Haltedauer und bei der Auszahlung.
Eine Geschäftsführerversorgung hingegen wird nur einmal besteuert. Und zwar mit deinem persönlichen Einkommensteuersatz, wenn du nicht mehr arbeitest. Und da die meisten Unternehmer nach dem Arbeitsleben hauptsächlich Einkünfte aus Kapitalerträgen haben (die nicht der Einkommensteuer unterliegen), wird deine Geschäftsführerversorgung nur sehr niedrig besteuert.
Steuern vor der Investition
Wenn du 100.000€ Gewinn in deiner Firma machst, dann kommen davon in deinem Depot maximal 70.000€, meistens sogar eher 50.000€ an. Da eine Geschäftsführerversorgung eine 100%ige Betriebsausgabe ist, wird zum Zeitpunkt der Investition gar keine Steuer abgezogen.
Steuern während des Haltens deiner ETFs
Hier fallen in deinem Depot Abgeltungssteuer und Vorabpauschale an. Du zahlst also auch Steuern auf fiktive Gewinne, selbst, wenn du gar keinen Gewinn gemacht hast mit deinem Depot.
Deine Geschäftsführerversorgung hingegen ist von diesen Steuern komplett befreit. Dadurch hast du einen höheren Zinseszinseffekt.
Steuern zum Zeitpunkt der Auszahlung
Im Depot zahlst du jetzt zum 3. (!) mal Steuern. ide Gewinne aus deinem Depot werden mindestens mit 25% besteuert. Bei der Geschäftsführerversorgung zahlst du jetzt das erste und einzige Mal Steuern. Dabei hast du einen jährlichen Freibetrag von ca. 13.000EUR und deine PKV-Beiträge werden dabei sogar noch gegengerechnet. Das führt oft dazu, dass die Abzüge hier bei 5-10% liegen, im Durchschnitt bei 20%. Das ist natürlich insgesamt viel weniger, als in deinem Depot.
Wenn du eine Gesellschafter Geschäftsführer-Versorgung in deiner GmbH installierst, kannst du 30% mehr Kapital für dich arbeiten lassen.
Schritt 1
Kostenfreies Erstgespräch
Im Erstgespräch stellen wir fest, ob und wie wir dir helfen können. Wir gucken, ob eine Gesellschafter Geschäftsführer-Versorgung für dich rechtlich möglich ist, inwieweit Sie lukrativ für dich sein kann und zu dir passt.
Schritt 2
Strategiegespräch
Im Strategiegespräch entwickeln wir gemeinsam eine konkrete Lösung (6 mögliche Wege), die zu dir passt, wie ein perfekt zugeschnittener Maßanzug. Die Bezahlung erfolgt wahlweise über Provision oder Honorar. Natürlich nur, wenn du überzeugt bist und dich für eine Zusammenarbeit mit uns entscheidest.
Schritt 3
Umsetzung 100 % digital & unkompliziert
Wir kümmern uns um die komplette Umsetzung und Kontrolle, Kommunikation mit dem Steuerberater und Erstellung sämtlicher rechtlich notwendiger Unterlagen. Damit sparst du Zeit und kannst dich weiterhin auf dein Business konzentrieren. Außerdem kontrollieren wir deine Versorgung nach der Installation jährlich auf Soll-Ist-Entwicklung im Rahmen unseres After-Sales-Service.
Wenn du auf der Suche nach einem Partner bist, der dich versteht, bist du bei uns richtig.
Seit 2008 beraten wir Unternehmer und Geschäftsführer zu Investmentthemen mit Fokus auf Steueroptimierung.
Von Unternehmern für Unternehmer
Du als Unternehmer benötigst mehr als einen Ansprechpartner für deine Vorsorge und dein Vermögen. Du brauchst einen Experten, der ein tiefgreifendes Wissen zu Themen wie u. a. Gesellschafts- und Erbschaftsrecht hat. Jemanden, der sich mit Unternehmertum und steuerlichen Themen auskennt. 100 % digital und unkompliziert
Aus der Praxis
Ein Beratungsszenario aus unserem Tagesgeschäft.
Über Ohligschläger Consulting
Unser Unternehmen in Zahlen.
24+
Jahre Erfahrung
>3.500
betreute Verträge
5
Team-Mitglieder
770+
Kunden Bewertungen
“Insgesamt lässt sich feststellen, dass mit der optimalen Produktwahl die Nachsteuer-Rendite wesentlich erhöht werden kann.”
2008
Installation der ersten Geschäftsführerversorgung, Beratungsfokus liegt auf Investmentthemen mit Steueroptimierung und Finanzplanung für Akademiker.
2011
Statusänderung, um auch Honorarberatung anbieten zu können.
2020
Der Angebotsmarkt für Geschäftsführer verändert sich und wird für von der Sozialversicherungspflicht befreite Geschäftsführer wesenlich attraktiver.
2021
strategische Entscheidung nur noch GGFs als Neukunden anzunehmen mit Fokus auf Geschäftsführerversorgung.
Experte für Geschäftsführerversorgungen & Inhaber
Sebastian Ohligschläger
Als inhabergeführtes Unternehmen sind wir frei vom Einfluss Dritter. Das versetzt uns in die Lage uns voll auf den Kunden-Nutzen zu konzentrieren.
Je erfolgreicher unsere Kunden finanziell sind, desto besser auch für uns. Das ist unser Motiv.
Ausbildungen und Studium
Zertifikate
Unser Youtube-Kanal
In diesem Video erklären wir, was eine Geschäftsführerversorgung ist und warum sie für Unternehmer und Geschäftsführer so wichtig ist.
Schritt 1/5 - Wir planen in 5 Schritten die Altersvorsorge von Gesellschafter Geschäftsführern.
Schritt 2/5 - Anlageformen (Aktien, Immobilien, Anleihen, Geldmarkt, Gold, Cash)
Schritt 3/5 - Vehikel: steueroptimierte Altersvorsorge
Schritt 4/5: Details - das beste Angebot
Schritt 5/5: Renten-TÜV für Unternehmer
Häufig gestellte Fragen
Fragen zur Zusammenarbeit und Geschäftsführversorgung
Warum sollte ich als Gesellschafter Geschäftsführer eine Versorgung über meine Firma anstreben?
Als Unternehmer zahlst du nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein und hast daher weniger oder gar keine Ansprüche auf lebenslange Rentenzahlungen, die du für die laufenden Kosten brauchst, wenn du mal nicht mehr arbeitest. Das sind bspw. deine privaten Krankenversicherungsbeiträge, die Nebenkosten für deine Immobilie oder die normalen Lebenshaltungskosten. Die Zahlung erhältst du egal, wie alt du wirst und ohne, dass du dafür Aufwand betreiben musst, wie bspw. beim Betrieb deiner Holding, dem Management deines Depots oder der Verwaltung deiner Immobilien. Zusätzlich nutzt du bei einer Geschäftsführerversorung sehr hohe Steuervorteile für dich aus, durch die du eine zusätzliche Rendite erzielst. Und das Vermögen in deiner Versorgung ist vor dem Zugriff Dritter geschützt, wie bspw. dem Insolvenzverwalter, wenn dir Insolvenzverschleppung zur Last gelegt wird oder deine Firma pleite geht.
Was passiert im Erstgespräch?
Im unverbindlichen Erstgespräch analysieren wir deine individuelle Situation und du bekommst von uns bereits hier wertvollen Input – ganz egal, auf welchem Level du dich gerade mit deinem Unternehmen und deinem Vermögen befindest. Wir gucken, ob die Installation einer Geschäftsführerversorgung für dich rechtlich möglich ist und vor allem, ob sie zum jetzigen Zeitpunkt oder in der Zukunft sinnvoll ist. Wichtig ist auch, dass die Chemie stimmt. Denn wir wollen ja langfristig erfolgreich zusammenarbeiten.
Welche Vorteile bietet Ohligschläger Consulting für Gesellschafter Geschäftsführer?
Ohligschläger Consulting bietet für Gesellschafter Geschäftsführer eine maßgeschneiderte Lösung für die Einführung und Verwaltung von Geschäftsführerversorgungen. Durch die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater der Auftraggeberfirma und auf Sozialversicherungssrecht und betriebliche Altersvorsorge spezialisierte Rechtsanwälten ermöglichen wir eine effiziente Einführung und langfristige Verwaltung der Geschäftsführerversorgung.
Muss ich meinen Finanzberater oder Versicherungsmakler wechseln?
Nein, das ist nicht notwendig. Wenn du private und gewerbliche Verträge abgeschlossen hast, die bei deinem aktuellen Ansprechpartner verwaltent werden, dann sollte das auch so bleiben. Wir sind Spezialisten für deine Geschäftsführerversorgung und brauchen kein Cross-Selling für unser Geschäftsmodell. Gerne kannst du aber auch alles über uns mit einheitlichem Ansprechpartner abwickeln.
Kann ich die ETFs oder Fonds in der Geschäftsführerversorgung selbst wechseln?
Ja, das ist jederzeit möglich. Wir empfehlen dir ein diversifiziertes Portfolio aus den üblichen Indizes zu bilden, wie bspw. 50% MSCI World, 30% MSCI Emerging Markets und 20% MSCI Europe. Natürlich kannst du auch Tech-ETFs ergänzen, wie den Nasdaq100 oder, wenn du Amerika übergewichten willst, den S&P500. Du kannst aber auch dein Geld gegen einen Börsencrash kurz vor Rentenbeginn absichern, indem du es in Geldmarkt-Fonds umtauschst und gar keine Aktien-ETFs mehr halten möchtest. Die Wechsel sind natürlich kosten- und steuerfrei. Es stehen über 150 verschiedene ETFs und Fonds zur Verfügung.
Was passiert, wenn ich meine Firma verkaufen möchte?
Wir achten bei der Installation der Versorgung darauf, dass beim Firmenverkauf deine Versorgung völlig unproblematisch ist. Nach dem Verkauf kann deine Versorgung dann z.B. in ein Angestelltenverhältnis oder deine neue Firma mit umziehen oder pausiert werden, wenn du ein Sabattjahr machen möchtest. Und natürlich kannst du dein Geld auch einfach in der Versorgung weiter für dich arbeiten lassen, ohne Beiträge zu zahlen, wenn du z.B. mit 55 aufhörst zu arbeiten.
Wie kann ich mir das Geld aus der Versorgung auszahlen lassen?
Du hast immer die Wahl zwischen
a) lebenslanger Rentenzahlung
b) Einmalzahlung
c) Mischung aus a) und b) oder in bestimmten Fällen auch
d) 10 einzelne Tranchenzahlungen zur Steueroptimierung.
Das hängt vom Durchführungsweg ab und deinen persönlichen Vorlieben. Entscheiden musst du das erst, wenn es soweit ist, nicht zum Zeitpunkt der Installation.
Eigentlich kümmere ich mich komplett selbst um mein Depot, auch aus Kostengründen. Werden die Steuervorteile nicht durch die Beratungs- und Produktkosten wieder aufgefressen?
Ein ganz klares Nein. In der Regel werden die Beratungskosten um das 5 bis 10fache an Steuervorteilen ausgeglichen. Und die Produktkosten sind wesentlich niedriger, als man es im Allgemeinen vermutet. Und da die Versorgung sich genauso entwickelt, wie dein ETF-Depot, baust du für dich wesentlich mehr Vermögen auf, als wenn du auf eine Versorgung verzichtest.
Läuft es immer auf eine Versicherungslösung hinaus?
In der Geschäftsführerversorgung hast du die Wahl zwischen 6 verschiedenen Durchführungswegen. Davon sind 4 versicherungsförmig und 2 versicherungsfrei. Welcher Weg am besten zu dir passt, finden wir im Erstgespräch heraus. Deswegen haben wir nicht nur eine Lizenz in der Vermittlung von Versicherungen, sondern auch in der Vermittlung von Finanzanlagen.
Muss ich meine Firma so lange bestehen lassen, wie ich eine Auszahlung aus meiner Versorgung kriege?
Nein. Bei den meisten Durchführungswegen kann die Firma liquidiert werden und du erhältst trotzdem weiter deine Bezüge. Das ist Thema im Erstgespräch und wird von uns gemeinsam analysiert.
Ist eine Geschäftsführerversorgung dasselbe, wie eine Rürup-Rente?
Nein. Die Rürup-Rente/ Basis-Rente wird von deinem privaten Konto bezahlt und vermindert dein zu versteuerndes Einkommen. Eine Geschäftsführerversorgung wird vom Firmenkonto bezahlt und vermindert den Unternehmensgewinn. Die Auszahlung einer Rürup-Rente ist zudem nur als Rente möglich, während du bei einer Geschäftsführerversorgung auch die Möglichkeit auf eine oder ggf. mehrere Einmalzahlungen hast. Auch in der Vererbung ist eine Geschäftsführerversorung wesentlich flexibler.
Ich habe schon eine Direktversicherung. Kann ich trotzdem eine Geschäftsführerversorgung installieren?
Die Versorgung von Geschäftsführern erfolgt in 3 Stufen. Wenn du eine Stufe bereits zu einem Teil oder vollständig nutzt, prüfen wir, ob die nächste Stufe für dich eine sinnvolle Option sein kann. Das finden wir im Erstgespräch raus. Oft ist es sogar möglich unattraktive Altverträge in ETF-Lösungen zu überführen und damit deine Versorgung zusätzlich zu optimieren.
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